我为什么不买返还型保险?

最近经常有老铁在后台给我发消息,问某某返还型保险怎么样…

返还型意思是,没生病、活到多少岁,能拿到一笔钱。

很多人认为这种保险是最划算的,有事赔钱,没事返还,完全占到了保险公司的便宜。。。

而消费型,如果合同期内不出事的话,保费就是保险公司收了。

买消费型纯属浪费钱啊,如果过了保障期,没生病,钱不就白花了?

这么一看,好像还是返还型的更实在一些?

殊不知,这种保险,才是上了最大的当。

你不信?紫霞给你算一下。

一.

举个?。

30岁的老王,看中了两款保险——

一个是返还型重疾,一个是消费型重疾,二者均是50万的保额,保终身。

返还型年缴12940元,连续缴20年,一共花了25.88万。

如果88岁身体没啥事儿,保险公司把老王缴的25.88万保费,全额返还。

消费型每年缴7775块,连缴20年,一共缴了15.55万。

对比下来,返还型虽然比消费型多缴了10.33万,但它返本啊。。

好像返还型的更划算,真是这么回事么?

先别着急下定论,紫霞给大家算算:

1)如果我把每年多缴的5165块保费去投资,88岁(58年后)能变成多少钱?

2)58年后的25.88万,还值多少钱?

先看第一个——

缴费期限20年,我把多余的保费定投活期,按照年化4%来算,20年后本息和大概16万。

第21年停止本金投入,只将本息继续投资,持续投资38年,88岁本息和71万多。

接着看第二个问题,如果买的返还型产品,在没有出险的情况下,88岁拿到的25.88万,值多少钱?

保守估计,通货膨胀约为7 %,相当于钱以7%的速度在逐年贬值。

也就是说,老王在88岁(58年后)拿到的25.88万的实际购买力相当于现在的5000块钱,能买我那十八线小城老家的两平米房子

而现在的25.88万,在我老家能买一套100平的了。。

就好比现在的1万块,能和80年代的比么?

用你现在的钱换未来同等额度的钱,中间的投资收益都被保险公司赚走了,这就是返还的本来面目,货币是有时间价值的。

而且,由于返还,保险的定价会高好几倍。同样的预算,本来可以买消费型50万保额,买返还型就只能买10万,并且保费还要几十年以后再给回自己。

且不说将来返还的钱不值钱,你应该买50万的保额,却因为贪图返还买了10万,结果真正出事的时候保额根本不够用,那么这个保险买了,又有什么用呢?

愿者上钩,希望不是你。

二.所以啊,如果你买的是返还型重疾险,看重的是返还保费,显然必亏无疑。。

精算师精着呢,在设计产品的时候,早就把你的保费以一分为二了—

一部分保费拿去买了保障,一部分保费拿去理财,你是占不到便宜的。

我一直强调让大家买纯保障的消费型保险,原因就在这里。

多余的钱,咱们放余额宝里,也比到期保险公司返本赚得多啊。。

保险公司之所以向你力推返还型重疾,不过是因为赚钱更多而已

一首套路送给你。

记住:

买重疾险的核心原则只有一个:花最低的保费,买最高的保额。

保额才是最重要的!

其他全tm扯淡~

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