金庸老先生在香港去世,有人联想到香港保险能买么?

金老仙逝,对于一个80后来说是一个时代的结束

愣了好久,回不过神来

秋到了,伤感也多了起来

也许,学会告别

确实是生活的一部分

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香港保险这几年挺火的

一种是对香港保险的重疾啊,分红啥的秘汁自信派,觉得分分钟可以秒杀内地险;

另一种是想跟风但怕踩雷,不明真相的吃瓜派。。

还有就是看到内地险性价比更高,但已经上车港险的求认同派。。

今天紫霞就和大家唠唠港险真的有那么好吗?适合内地人民的需求吗?

一.

港险有啥优势?

目前香港大多数重疾险都是分红型的,好处就是可以通过未来保单的分红来提高保额,弥补杠杆率的不足。

由于香港比内地拥有更多的投资渠道,港险有机会通过全球资产配置,实现更高的收益。

当然,分红是不确定的,是否能持久保持高收益,还要看保险公司的赚钱能力。。

如果大家在买港险时遇到中介宣传高收益,记得留个心眼,港险是不允许超过9%的。

另外,香港保险以美元结算。

如果你有海外工作、移民留学或者配置美元资产的需求,港险可以在一定程度上实现资产保值。

但能不能有效抗通胀,还是要看产品的实际收益率能达到多少。

虽然港险号称保障更全面,比如艾滋病,内地有些重疾险不赔,但港险可以理赔因输血感染的艾滋病。

还有对于脑中风后遗症持续时间的规定,香港要求超过24小时,内地要求180天。

但在某些方面就比较苛刻了,比如目前国内重疾险中理赔率最高的甲状腺癌。

香港重疾险不保T1N0M0或以下级别的甲状腺癌,部分公司只做轻症处理。

但在内地,甲状腺癌都是属于重疾险赔付范围内的。

所以啦,港险保障更全的这个想法其实已经过时了,内地很多线上重疾产品,保的病种并不比港险少。

二.

接下来我要吐槽了~

先从投保开始—

内地人买港险,只能线下且投保人去香港买,如果有人告诉你本人不用去香港,直接内地签单,准确的说你被骗了这就是俗称的“地下保单”。。

至于健康告知,内地通常是“如实告知”,问啥答啥,没问的不答。。。

而港险遵循的是“最高诚信”原则——

大白话,只要是你说的,保险公司都信,但日后理赔时,如果保险公司发现你不诚信就会拒赔。

更坑爹的是,港险在如实告知中的问题是开放式的,比如“在过去五年内,你曾否遭遇意外或疾病,而没有在上述提及?”。

这种情况要是记得还好,不确定的话,未来一旦出现理赔纠纷,基本赢不了。

而内地更倾向于保护弱势群体,如果你得的那个病是跟隐瞒告知没有关系,还是有机会打赢官司的,在香港想都不要想。

对于医保卡外借的情况,香港就更加严格了,比如友邦和保诚,都是不能投保的,相比之下内地险就灵活的多。

其次是理赔。

对于重疾险,如果得了大病,可能会被要求去香港鉴定,这就牵扯到了两地对医疗诊断凭证的互认问题。

而且香港保险一般只承认国内的部分三甲医院,如果在意外发生地没有香港保险公司认可的医院,又是个问题。

如果申请理赔的资料不齐或者丢失,那么沟通的时间和成本就会延长,理赔也会很麻烦。

况且港险不受内地法律保护,打官司必须在香港法庭办理,投保人也必须前往香港。。

到时候聘请香港律师,诉讼费,律师费,飞到香港的吃住,这些成本和费用都是要考虑进去的。

另外,买香港保险时千万别忽略法律问题。

内地的保险公司是不允许倒闭的,即使大股东变更,重组,改名,甚至破产,也有再保险公司和保险保障基金兜底,你的保单只要在合同期内,该赔你的钱,一份不会少。

换句话说,在内地买保险,根本不用担心大小公司的问题。

而香港的保险公司是允许倒闭的,即使是友邦,富通这样的大公司2008年也险些倒闭,小公司的风险就更高了。

三.

总之,如果你的家庭年收入不到50万,且没有留学,移民的需求,紫霞不太建议大家配置港险。

香港保险的佣金是大陆的几倍,所以很多中介机构都愿意介绍,但港险前3年的现金价值是0或极少,也就是说前3年不幸要退保,那是一分钱也拿不到。

我刚也说了,香港投保续费是需要美金结算的,人在哪,风险在哪儿,万一再遇到纠纷什么的,律师费,差旅费就是个无底洞。。。

所以啦,预算不多的朋友们,在国内买一款消费型重疾+定寿就已经很实在了。

保费便宜,杠杆比高。多余的钱,就拿去理财吧。

香港的重疾险,是普通人玩不来的游戏。

不差钱的,配置港险也无妨,毕竟人家是美元保单,收益率确实也比内地理财险高,这是咱比不了的优势。

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